莫讓抖音月付變成用戶的負擔

轉(zhuǎn)自：中訪網(wǎng)財經(jīng)

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時值雙十一電商大戰(zhàn)正酣，新入局者抖音卻整出了幺蛾子。與其他平臺一樣，抖音電商于10月24日就正式開啟雙11預售，并看齊傳統(tǒng)電商推出了諸如"七天無理由退貨""極速退款""運費險"等線上保障服務，但在最關(guān)鍵的一步——支付方式上，抖音卻讓部分消費者感到不是滋味。

不少網(wǎng)友在小紅書和微博吐槽，自己在抖音直播間購物時被強制開通了抖音月付，莫名其妙開通不說，想要取消抖音月付還得經(jīng)過重重關(guān)卡。在小紅書上，一則題為“被動開的抖音月付怎么取消”的筆記獲得了一百多個點贊，而幾十條評論里“被”月付的消費者占了大多數(shù)。據(jù)這篇筆記所述，抖音月付僅需一鍵就能開通，但關(guān)閉此項功能卻需要7個主要步驟。

《北京商報》曾對此專門做過測試，記者在點擊直播間搶購商品后,商品選購頁面出現(xiàn)了抖音月付,提示用戶可選擇不分期或3期、6期等;而提交訂單,頁面跳轉(zhuǎn)至付款環(huán)節(jié)時,支付環(huán)節(jié)出現(xiàn)了默認勾選月付付款的情況。

根據(jù)中國人民銀行《征信管理辦法》第二章第十條規(guī)定，征信機構(gòu)應通過協(xié)議等明確形式明確信息采集的原則以及各自在獲得客戶同意、信息采集等方面的權(quán)利與責任。該辦法第十二條規(guī)定，征信機構(gòu)采集個人信用信息應當經(jīng)信息主體本人同意，并且明確告知信息主體采集信息的目的。

但抖音月付僅通過客戶支付界面默認勾選分期支付方式并免密支付，來誘導客戶開通分期，同時并未向客戶明確展示分期協(xié)議、征信查詢授權(quán)，且未通過明確界面讓客戶確認授權(quán)查詢征信，明顯不符合相關(guān)規(guī)定。

值得關(guān)注的是，除了在購物支付時給消費者設(shè)下月付陷阱，抖音月付還給目標客戶發(fā)送虛假短信誘導客戶開通業(yè)務。一位黑貓投訴平臺用戶反映，“在本人未開啟抖音月付，且未使用抖音月付的情況下，今天莫名被短信提示開通且扣款，因為擔心個人征信，特意查看了訂單等，未發(fā)現(xiàn)有任何有關(guān)抖音月付的消費，是惡意引導還是金融欺詐？希望抖音給出解釋?！备卸辔挥脩舯硎荆约哼B抖音賬號都沒有，就收到了抖音月付的扣款短信。

被眾多消費者和媒體口誅筆伐的抖音月付究竟是什么來頭呢？據(jù)抖音月付服務協(xié)議，用戶的月付額度主要由授信機構(gòu)深圳市中融小額貸款有限公司發(fā)放。也就是說，抖音月付實際上是一筆貸款資金，由中融小貸委托第三方支付機構(gòu)合眾易寶定向發(fā)放至用戶的交易對象。

企查查信息顯示，中融小貸于2012年6月6日成立，主要面向個人的經(jīng)營消費、扶植三農(nóng)經(jīng)濟等項目發(fā)放小額貸款。但自2020年3月起，中融小貸的管理層集體換血，原董事長、董事、總經(jīng)理等多個職位發(fā)生變更，新增董事李冠超、胡順香、田碩等均來自字節(jié)跳動，法定代表人也由賈帥變更為王勇睿，后又改為丁博尋，而丁博尋正是字節(jié)跳動消費金融業(yè)務相關(guān)負責人。2021年10月，抖音集團收購了中融小貸獲得小貸牌照，今年4月中融小貸增資至90億元，目前是僅次于騰訊和螞蟻的第三大注資規(guī)模的小貸公司。此后，中融小貸向深交所、上交所申請發(fā)行共3期ABS產(chǎn)品，擬發(fā)行金額均為100億元，合計300億元，目前這三個產(chǎn)品均在已反饋階段。

另一方面，藏在抖音月付背后的中融小貸只是抖音布局金融的一隅。如果是抖音月付是對標花唄的話，抖音推出的放心借對應的就是借唄。企查查顯示，10月26日，抖音“放心借”所屬運營公司深圳智領(lǐng)星辰科技有限公司及控股股東北京未來視界科技有限公司的注冊資本雙雙增至8.01億元。而中融小貸同樣是“放心借”的放貸機構(gòu)之一。跟抖音月付一樣，放心借也遭遇諸多用戶投訴，在黑貓投訴平臺上，以“放心借”為關(guān)鍵詞的投訴多達4378條，內(nèi)容不僅涉及誘導用戶貸款、過度超前消費，還牽扯到了暴力催收等網(wǎng)貸通病。