物流通則循環(huán)暢，保險業(yè)正多措并舉保障物資運輸和道路通暢。5月15日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，中國平安、大地保險、眾惠相互、太平養(yǎng)老等多家保險公司或推出專屬保險計劃，為貨車司機、快遞員、物流鏈撐起一把“保護傘”，或提供暖心服務，建立理賠快處快賠機制。

業(yè)內(nèi)人士表示，保險業(yè)提供保險產(chǎn)品與服務為物流企業(yè)紓困，解除了物流企業(yè)和物流從業(yè)人員從事物流服務的后顧之憂，具有重要意義。下一步可以繼續(xù)根據(jù)物流運輸行業(yè)需求設計產(chǎn)品，利用科技手段助力化解貨運物流企業(yè)的經(jīng)營風險。

多家保險公司解“保供”風險難題

疫情防控期間貨車司機、外賣小哥面臨著感染風險、隔離誤工風險及運單超時違約風險，疊加其典型的職業(yè)風險，如職業(yè)病、交通意外等亟須保障。

從提供保險產(chǎn)品方面，平安產(chǎn)險上海分公司已為上海地區(qū)的餓了么平臺“藍騎士”免費提供疫情專項健康福利包。福利其中包含傳染病身故保險保障及新冠肺炎身故保險保障；眾惠財產(chǎn)相互保險社根據(jù)疫情情況及貨車司機職業(yè)特點，開發(fā)了系列貨車司機專屬普惠保障產(chǎn)品，包括“互助保”“卡友保”等，全面覆蓋疫情關聯(lián)保障責任，緩解了貨車司機的醫(yī)療意外等負擔。

為分擔企業(yè)在采購冷鏈食品過程中可能面臨的疫情風險，大地保險推廣“進口冷鏈食品無害化處理損失保險”，并在廣東佛山、江蘇南通等地落地出單。該保險保障的是，當進口冷鏈食品因被檢測出攜帶甲類傳染病或采取甲類傳染病的預防、控制措施的其他傳染病的病毒，按照國家相關規(guī)定要求對保險標的進行無害化處理，造成保險標的損毀或滅失。

“在推出多項適用保障計劃的同時，眾惠相互力爭為貨車司機提供助力生產(chǎn)經(jīng)營、解決突出痛點的健康管理服務新模式，如自測抗原服務、核酸自測、志愿者服務等。”眾惠相互相關負責人對北京商報記者表示。

在提供服務方面，多家保險公司紓困解難進行時，中國人保提供車輛快檢快修服務，提供食品飲料，并將服務對象擴展至非人?？蛻簟Ｔ谂涮椎倪\營服務方面，太平養(yǎng)老開通了“小額快賠通道”，對3000元以下的理賠案件實現(xiàn)快賠速賠。

中國人壽為物流企業(yè)紓困解難、全力做好車險服務保障外，還利用保險資金期限優(yōu)勢，支持現(xiàn)代流通體系建設。

保險公司主動采取精準有效措施，從提供產(chǎn)品和服務等方面來看，幫助貨運物流行業(yè)紓困解難有著積極意義。首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中表示，物流暢通是現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展與社會安定的重要保障。因此，當前，為降低新冠疫情對正常物流服務的影響，保險業(yè)提供保險產(chǎn)品與服務為物流企業(yè)紓困，解除物流企業(yè)和物流從業(yè)人員從事物流服務的后顧之憂，使他們集中精力做好物流保障具有重要意義。

利用科技手段化解多重風險需求

物流是連接上下游企業(yè)的必要環(huán)節(jié)，物流企業(yè)的正常運作直接影響著防疫物資的生產(chǎn)、制造和消費以及防疫物資的生產(chǎn)和流通。因此，保險業(yè)有關部門、協(xié)會多次喊話保險業(yè)為物流保通保暢提供支持和服務。

保險業(yè)協(xié)會近日倡議，應持續(xù)加大交通物流行業(yè)保險保障支持力度，提升保險服務效率，豐富保險產(chǎn)品供給，推動保險模式創(chuàng)新，全力以赴做好貨運物流保通保暢工作，保障和支持產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈安全穩(wěn)定運行。

不過，保險公司在參與或推廣貨車司機、貨物運輸相關保險，尤其在疫情防控期間，也遇到了一定的挑戰(zhàn)。

“當前，保險公司在保障物流暢通過程中遇到的最大挑戰(zhàn)就是保險產(chǎn)品的定價。”李文中表示，新冠病毒頻繁變異、傳染性不斷增強的事實讓保險公司通過收集歷史數(shù)據(jù)估算風險事故發(fā)生的概率和損失并據(jù)此定價變得困難。

那么，下一步保險公司如何繼續(xù)加大保險產(chǎn)品開發(fā)力度、根據(jù)物流運輸行業(yè)需求設計產(chǎn)品？李文中認為，在新冠疫情沖擊之下，物流企業(yè)和物流從業(yè)人員還面臨有企業(yè)因染疫停產(chǎn)停業(yè)的風險、貨物因染疫被銷毀的風險、物流車輛因疫情防控不能正常運營的風險、因疫情沖擊導致物流企業(yè)出現(xiàn)流動性風險等。針對這些風險保險公司都可以開發(fā)設計相應的保險產(chǎn)品為物流企業(yè)提供保障，以保障物流的暢通。

眾惠相互相關負責人對北京商報記者表示，針對疫情特殊背景導致的貨運延誤及可能貨損風險，建議通過貨損險及小額貨損及運費保障等保障方案的實施，更為全面地保障貨車司機生產(chǎn)相關權(quán)益。

對于保險公司而言，利用科技手段可以助力化解貨運物流企業(yè)的經(jīng)營風險，零壹研究院院長于百程表示，在突發(fā)疫情的特殊時期，保險公司能夠識別并推出相關保險產(chǎn)品，充分的數(shù)據(jù)和技術支撐是前提，比如通過對疫情數(shù)據(jù)、路網(wǎng)數(shù)據(jù)、人員數(shù)據(jù)、維修保障數(shù)據(jù)等的充分挖掘，通過人工智能等技術來判斷風險，進行風控控制和管理。在風險識別的基礎上，利用科技手段對物流企業(yè)客戶進行物流風險預防管理，保障業(yè)務正常開展，降低物流企業(yè)的出險概率。

保險公司的風險管理優(yōu)勢除了提供保險保障，通過賠付保險金彌補被保險人的損失外，還可以通過提供風險管理服務，幫助被保險人預防風險和降低風險事故的損失。對此，李文中表示，除了開發(fā)設計保險產(chǎn)品、提供理賠綠色通道提高理賠的時效性外，保險公司還可以加強和物流企業(yè)和物流人員的實時聯(lián)系，為在途的物流人員提供所經(jīng)過地區(qū)的最新疫情防控信息并提供合理的應對建議；也可以利用自身營業(yè)網(wǎng)點眾多的優(yōu)勢為因疫情防控被困途中的物流人員提供生活保障和其他應急服務。

北京商報記者 陳婷婷 胡永新