2024年，銀行消費貸成為信貸業(yè)務(wù)的重要支撐.財報數(shù)據(jù)顯示，多家銀行零售貸款業(yè)務(wù)余額快速增長。在這之中，南京銀行披露的財務(wù)數(shù)據(jù)引發(fā)聚焦。其消費貸款余額在2024年突破2000億元，增幅達(dá)17.37%，遠(yuǎn)高于同業(yè)水平，成為該行零售業(yè)務(wù)擴(kuò)張最迅猛的板塊。

在城商行個人消費貸款規(guī)模排名中，南京銀行以現(xiàn)有規(guī)模位列第四，僅次于寧波銀行、江蘇銀行及北京銀行，而在增速上，前三強(qiáng)都稍顯遜色。

回溯2020年至2024年，南京銀行的個人消費貸款分別為945.87億元、1175.21億元、1491.43億元、1736.78億元、2038.38億元。自2021年起個人消費貸款的同比增幅分別為24.25%、26.91%、16.45%、17.37%，近四年個人消費貸款同比增幅均高于16%，2024年相比2020年的規(guī)模更是直接翻倍。

根據(jù)南京銀行年報披露，其消費貸款業(yè)務(wù)體系呈現(xiàn)三板塊布局：傳統(tǒng)消費貸款業(yè)務(wù)，依托線下網(wǎng)點與線上渠道開展標(biāo)準(zhǔn)化信貸服務(wù)；旗下消費金融子公司南銀法巴消費金融，聚焦細(xì)分消費場景提供專業(yè)化金融服務(wù)；網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，與頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺及助貸機(jī)構(gòu)合作。

網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，主要就是助貸業(yè)務(wù)，其合作的助貸平臺十分廣泛，既有頭部的螞蟻、京東等平臺，也有微博借錢、樂信等中腰部平臺。

作為南京銀行消費貸款業(yè)務(wù)重要的一部分，南銀法巴消費金融2024年實現(xiàn)營業(yè)收入45.95億元，同比增長74.52%，凈利潤3.03億元，同比增長172.97%。截至同年末，南銀法巴消費金融貸款規(guī)模508億元，同比增長61%。

展業(yè)步子邁得太大，黑貓投訴上關(guān)于南京銀行助貸業(yè)務(wù)、南銀法巴消金的投訴也與日俱增，關(guān)鍵詞多包括“高利貸”、“暴力催收”等。

與南京銀行消費貸款業(yè)務(wù)差異明顯的是，城商行傳統(tǒng)經(jīng)營模式存在明確的區(qū)域邊界，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)亦受限于監(jiān)管對 “地方法人機(jī)構(gòu)跨區(qū)展業(yè)” 的約束，而行業(yè)監(jiān)管規(guī)定消費金融公司憑借牌照優(yōu)勢可在全國范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，突破地域壁壘。

今年年初，一則借款糾紛也顯示出了在南京銀行取得南京法巴消金的控股權(quán)的尷尬境地。這份內(nèi)蒙古自治區(qū)牙克石市人民法院的判決顯示，南京銀行通過互聯(lián)網(wǎng)跨區(qū)發(fā)放的一筆消費貸款合同被判定為無效，銀行收取的利息被認(rèn)定為違法，借款人僅需返還本金。

值得一提的是，5月，南銀法巴消費金融日前在銀登網(wǎng)發(fā)布2025年第3期個人不良貸款（個人消費貸款）轉(zhuǎn)讓項目不良貸款轉(zhuǎn)讓公告中提及未償本息總額2.7億元，包括未償本金2.51億元和未償利息0.19億元。相關(guān)資產(chǎn)包平均逾期不足5個月。這也指向了消費金融線下業(yè)務(wù)的通病——線下貸款額度大，逾期較難追回。

2024年上半年末，南銀法巴個人消費貸不良貸款為6.95億元，不良貸款率為1.58%，較年初增長0.35個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量承壓明顯。

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瀟湘晨報·辣椒財經(jīng)綜合報道