“年化利率最低2.7%起，最高可借20萬元，最快1分鐘到賬！”

《金融時報》記者采訪了解到，歲末年初，各家銀行機構(gòu)紛紛推出消費貸營銷活動，在疊加優(yōu)惠券之后，消費貸產(chǎn)品利率已全面降至“2字”開頭。

“臨近春節(jié)假期，我行消費貸業(yè)務(wù)營銷力度也有所加大，利率整體有所下降。”一家股份行北京地區(qū)某客戶經(jīng)理告訴記者，目前該行新客戶消費貸年利率基本定在2.8%左右，較去年同期有所下降。

“現(xiàn)在辦‘閃電貸’，利率只需要2.88%了。”在北京市工作的張先生告訴記者，臨近年關(guān)，招商銀行也推出了消費貸利率優(yōu)惠活動，不到一個月的時間，他先后收到了招商銀行發(fā)來的兩條短信，消費貸利率從2.95%降到了2.88%，“我還想再等等，看看能不能有更優(yōu)惠的利率。”

記者注意到，在1月2日至1月26日期間，招商銀行推出“閃電貸”10周年活動，年化利率低至2.78%起。

此外，在每周五福利日，招行還將發(fā)放1000張2.68%的利率券，符合條件的客戶可以參與搶券；“閃電貸”單筆提額高于18萬（含）的客戶還可于1月18日領(lǐng)取118元“閃電貸”利息優(yōu)惠券。

據(jù)民生銀行工作人員介紹，在1月27日前申請該行消費貸產(chǎn)品“民易貸”，最低可享2.76%的優(yōu)惠利率，線上申請額度最高可達30萬元。

“在1月31日之前申請，我行‘京e貸’產(chǎn)品年化利率（單利）低至2.78%，比之前幾個月還下降了20個基點，現(xiàn)在辦很合適。”北京銀行一位客戶經(jīng)理向記者介紹稱，“京e貸”為北京銀行消費貸產(chǎn)品，最高額度可達100萬元，貸款期限最長3年。

相較于中小銀行，國有大行消費貸產(chǎn)品的優(yōu)惠力度較小，消費貸利率依舊維持在3%以上。具體來看，建設(shè)銀行推出的消費貸產(chǎn)品“快貸”最高額度為20萬元，年化利率3.45%起；中國銀行的“中銀e貸”最低年化利率為3.4%。

談及各家銀行近期推出的新一輪消費貸優(yōu)惠，招聯(lián)首席研究員董希淼表示，“目前，由于存款利率降低等因素，銀行資金成本也有所下降，降低個人消費貸款利率具有一定基礎(chǔ)。同時，部分銀行為了擴大市場份額，希望通過較低利率吸引更多客戶，這是一種‘薄利多銷’的促銷行為。”

“歲末年初是傳統(tǒng)的消費旺季，消費需求在這段時間有望得到大幅釋放，從而給消費貸的規(guī)模增長帶來了良好契機。”素喜智研高級研究員蘇筱芮接受《金融時報》記者采訪時也表示，“銀行新春消費貸營銷活動為進一步助力支持?jǐn)U大消費規(guī)模、提升消費質(zhì)量打下堅實根基的同時，也為金融消費者提供了更加多元化的選擇。”

值得關(guān)注的是，雖然消費貸利率總體呈現(xiàn)走低的趨勢，但市場上大部分低利率產(chǎn)品均設(shè)有一定的申請門檻。

“‘閃電貸’會根據(jù)客戶招貸分分值的不同發(fā)放相應(yīng)的消費貸利率券，只有招貸分超過16000，才能享受2.78%的年化利率優(yōu)惠（單利）。”招商銀行相關(guān)負責(zé)人表示。

記者了解到，招商銀行“招貸分”根據(jù)一段時間內(nèi)客戶的身份特質(zhì)、行為偏好、履約能力以及信用歷史等維度，通過計算機系統(tǒng)自動評估得出，每月會重新計分。

此外，絕大多數(shù)低利率的消費貸產(chǎn)品也僅限新客辦理。

“2.76%的優(yōu)惠利率并非人人可享，僅限新客以及資質(zhì)良好的客戶。”民生銀行北京分行一位客戶經(jīng)理告訴記者，“能獲得低利率的客戶基本鎖定在我行代發(fā)工資客戶、貴賓客戶、按揭客戶、部分在合作單位上班的客戶以及在北京繳存公積金超過一定基數(shù)的客戶等等。”

“1月13日之前，我行‘寧來花’產(chǎn)品推出新客福利，首借利率可低至2.88%，最高額度20萬元，純線上辦理，隨借隨還，不用不收利息。”寧波銀行北京地區(qū)某支行工作人員向記者表示。

“但對消費者而言，切不可因為利率較低就盲目申請，申請消費貸款要合理適度，將個人債務(wù)負擔(dān)控制在合理水平之內(nèi)。”董希淼受訪時表示。

蘇筱芮受訪時也建議，“銀行發(fā)展消費貸業(yè)務(wù)需要把控場景風(fēng)險及利率風(fēng)險，規(guī)范金融產(chǎn)品營銷宣傳相關(guān)工作，搭建好金融消費者權(quán)益保護機制，暢通與金融消費者之間的直接溝通。”